誤信假信貸交付三個帳戶涉幫助洗錢 成功爭取緩刑兩年

目錄 一、前言｜辦信貸變洗錢被告？人頭帳戶案仍有爭取自新的機會 二、案件背景｜急辦信用貸款，卻一口氣交出三個金融帳戶 三、樂羽團隊訴訟策略｜不盲目硬拚，改以量刑防禦與修復式策略爭取緩刑 四、最終結果｜法院判處有期徒刑 4 月，成功爭取緩刑 2 年 五、結語｜警示帳戶與洗錢案件，越早規劃策略越有機會守住人生 💡一、前言｜辦信貸變洗錢被告？人頭帳戶案仍有爭取自新的機會 在經濟陷入困境、急需資金周轉時，許多民眾往往會因為一時慌亂，落入詐騙集團精心包裝的金融陷阱。 近年來，詐騙集團常以「代辦信用貸款」、「美化帳戶金流」、「提高貸款過件率」等名義，誘騙民眾交出金融帳戶、提款卡與密碼。 當事人以為自己只是配合貸款流程，卻不知道這些帳戶早已被詐騙集團拿去收受被害人款項，成為製造金流斷點的人頭帳戶。 一旦帳戶遭詐騙集團使用，法律風險就不只是帳戶被警示或凍結而已。 即使本人沒有親自撥打詐騙電話、沒有對被害人施用詐術，也可能因為提供帳戶而被認定涉犯幫助詐欺、幫助洗錢等罪名。 本案當事人正是因為誤信信貸話術，一次交付三個金融帳戶，導致帳戶遭詐騙集團利用，進而被檢察官提起公訴。 所幸在樂羽國際法律事務所受任後，律師團隊即時調整訴訟策略， 協助當事人面對法院程序、促成多方和解與調解，最終成功爭取有期徒刑4個月、緩刑2年的結果，避免當事人入監服刑。 📖二、案件背景｜急辦信用貸款，卻一口氣交出三個金融帳戶 本案當事人是一名領有中度身心障礙證明、生活狀況本就不寬裕的民眾。 民國 113 年間，當事人因急需資金周轉，誤信網路上不詳人士所稱可以協助辦理信用貸款的說法。 對方以辦理貸款為名，要求當事人提供金融帳戶資料， 並以類似「需要美化金流」、「帳戶要交給公司處理」、「這樣銀行比較容易核准」等話術，讓當事人誤以為交付帳戶只是貸款流程的一部分。 當事人因一時失慮，便依照對方指示，將名下三個銀行帳戶的提款卡及密碼交付出去。 沒想到，詐騙集團取得帳戶後，隨即將這些帳戶作為詐騙收款工具。 其後，詐騙集團以「解除分期付款」、「匯款認證」等常見詐術，陸續誘騙多名被害人匯款至當事人名下帳戶，部分款項並遭提領。 案發後，當事人遭檢察官以幫助詐欺取財、幫助一般洗錢等罪嫌提起公訴。 對當事人而言，這不只是單純的帳戶警示問題，而是可能面臨刑事前科、罰金，甚至入監服刑的重大危機。 👀三、樂羽團隊訴訟策略｜不盲目硬拚，改以量刑防禦與修復式策略爭取緩刑 樂羽國際法律事務所受任後，律師團隊立即檢視全案卷證，包括帳戶資料、交易明細、被害人匯款紀錄、起訴內容及法院實務見解。 面對本案「交付三個帳戶」、「多名被害人匯款」、「帳戶確實遭詐騙集團使用」等客觀事實，如果只是空泛主張「我也是被騙的」，未必足以有效降低法院疑慮。因此，樂羽團隊將本案策略重點放在：精準適用較有利法律、穩定法院心證、積極修復被害人損害，為當事人爭取緩刑空間。 1、主張新舊法有利比較，爭取適用較有利的洗錢罪規定 本案發生後，《洗錢防制法》歷經修正，新舊法在刑度設計上有所不同。 樂羽團隊即針對新舊法進行有利比較，主張應適用對當事人較有利的修正前洗錢防制法規定，讓法院在量刑時能以較有利的法律框架進行評價。 法院最後亦認為，經比較新舊法結果，修正前洗錢防制法第 14 條第 1 項一般洗錢罪規定較有利於當事人，並以此作為本案論罪科刑基礎。 2、協助當事人穩定面對審理程序，展現負責態度 當事人在偵查階段因害怕與不熟悉法律程序，曾否認犯行，使案件一度陷入不利狀態。 樂羽團隊受任後，協助當事人重新理解案件爭點與法院可能審酌的方向。 在審理階段，當事人於法院程序中坦承犯行，讓法院看見其願意面對錯誤、承擔後果的態度， 法院也因此認為本案適合以簡易判決處刑，避免案件進入更漫長的通常審判程序。 對幫助洗錢案件而言，犯後態度往往是爭取緩刑的重要關鍵。 不是每一件案件都適合一味否認，真正重要的是依照證據狀況，選擇最有利、也最能說服法院的訴訟方向。 3、積極促成和解與調解，建立緩刑最重要的基礎 本案涉及多名被害人，因此能否修復損害，是法院是否願意給予緩刑的重要考量。 樂羽團隊在審理期間積極協助當事人與多名告訴人溝通，並依照當事人的實際經濟能力，提出可履行的分期賠償方案。 最終，當事人順利與多名告訴人達成和解或調解。 此外，針對其中部分款項因帳戶遭警示凍結而尚未被提領的情形，律師團隊也協助當事人規劃後續處理方式， 向法院具體展現當事人願意承擔責任、彌補損害的誠意。 最後，部分告訴人也到庭表示同意給予當事人緩刑機會。 這些和解、調解及被害人意見，都成為法院宣告緩刑的重要理由。 ✨四、最終結果｜法院判處有期徒刑 4 月，成功爭取緩刑 2 年 經臺灣新北地方法院審理後，法院認定當事人成立幫助一般洗錢罪，判處有期徒刑 4 月，併科罰金新臺幣 3 萬元。 但法院同時審酌當事人於審理中坦承犯行，且已與多名告訴人達成和解或調解，部分告訴人亦同意給予緩刑機會；再考量當事人領有中度身心障礙證明、生活狀況、犯罪情節及犯後態度，認為當事人經本次偵審程序及刑之宣告後，應能知所警惕，尚無立即執行刑罰之必要。 最終，法院宣告緩刑 2 年，緩刑期間付保護管束，並命當事人接受 6 小時法治教育課程，同時依判決所載條件履行賠償義務。 這個結果對當事人而言非常關鍵。雖然法院仍認定有罪，但透過正確的訴訟策略、具體的和解行動， 以及完整呈現當事人的個人狀況，當事人成功避免立即入監服刑，也保留了繼續生活、工作、履行賠償與重新開始的機會。 🤝五、結語｜警示帳戶與洗錢案件，越早規劃策略越有機會守住人生 在政府嚴格打擊詐欺與洗錢犯罪的今日，交付金融帳戶的法律後果已經相當嚴重， 許多當事人一開始只是為了辦貸款、求職或投資，卻因為輕信他人而交出帳戶，最後成為刑事案件被告。 面對這類案件，最忌諱的就是在沒有充分準備的情況下倉促應訊，或在證據已經明確時仍一味否認， 導致法院認為犯後態度不佳，錯失爭取緩刑的機會。 刑事辯護不只是爭執有罪無罪，也包括如何在不同案件階段，依照證據狀況選擇最有利的防禦策略。 若案件仍有不起訴或無罪空間，應積極提出證據爭取清白； 若案件證據已經不利，也應及早處理和解、調解、量刑資料與緩刑條件，為當事人爭取最好的結果。 樂羽國際法律事務所長期處理詐欺、洗錢、人頭帳戶及警示帳戶相關刑事案件， 我們理解當事人面對刑事程序時的恐懼，也知道如何依照案件狀況，協助當事人擬定最適合的訴訟策略。 若您或親友也因為誤信信用貸款、求職兼職、網路投資，而不慎交付金融帳戶、提款卡或密碼， 現在正面臨詐欺、洗錢案件調查，請盡快尋求專業律師協助。 越早整理證據、評估風險、規劃和解與辯護方向，就越有機會在關鍵階段替自己保留重新開始的機會。 相關成功案例： 誤信求職測試網銀涉洗錢 成功爭取緩刑兩年 租借銀行帳戶成人頭被起訴 成功爭取緩刑 誤信貸款廣告提供帳戶被起訴 成功爭取緩刑 相關文章： 洗錢罪初犯會被關嗎？律師解析 3 個爭取緩刑的法律策略 警示帳戶會被關嗎？不想留下前科必看 詐欺案件如何洽談和解？律師揭露和解成功的技巧 📌 延伸閱讀：洗錢、人頭帳戶、警示帳戶完整法律指南｜楊羽萱律師教你全方位自保——由樂羽楊羽萱律師彙整洗錢防制、人頭帳戶、警示帳戶全方位法律知識，一篇讀懂。